Question 1

Comment le calculateur Compando Pilier 3a calcule-t-il ?

Accepted Answer

Le calculateur utilise la formule standard pour le capital de prévoyance : la cotisation annuelle, le rendement supposé et la durée de placement jusqu'à votre 65e anniversaire produisent ensemble le capital final possible, que vous pouvez ensuite vous faire verser. Au fil des ans, l'effet d'intérêts composés est décisif. Les saisies sont l'âge, la situation professionnelle, la cotisation annuelle, votre tolérance au risque et l'avoir 3a existant ; quels produits de placement concrets comme des solutions sur compte ou en titres conviennent dépend de votre situation et du prestataire choisi. Le calculateur travaille avec des hypothèses de modèle réalistes : la façon dont votre capital de prévoyance évolue réellement dépend de la stratégie choisie, de l'évolution du marché, des coûts de votre prestataire et des cotisations futures ; les turbulences du marché peuvent aussi modifier le résultat à court terme. Le chiffre sert donc d'orientation, non de garantie de performance future.

Question 2

Quel rendement est réaliste pour le pilier 3a ?

Accepted Answer

Les solutions sur compte n'atteignent actuellement que de faibles intérêts dans l'environnement de taux actuel, le plus souvent nettement inférieurs à 1 pour cent. Les solutions en titres offrent à long terme des perspectives de rendement plus élevées : les stratégies mixtes environ 2 à 4 pour cent, celles axées sur les actions environ 4 à 6 pour cent par an. Quelle stratégie de placement vous convient dépend de l'appétence au risque et de l'horizon de placement ; les conditions des différents prestataires sont actualisées en continu.

Question 3

Quel montant est-ce que je saisis comme cotisation annuelle ?

Accepted Answer

Dans le calculateur, vous saisissez votre cotisation annuelle prévue. Le Montant maximal sert d'orientation ; une limite plus élevée s'applique aux indépendants sans caisse de pension. Vous pouvez aussi saisir un montant plus bas pour voir votre capital de prévoyance potentiel avec de plus petites cotisations.

Question 4

Puis-je comparer différents scénarios ?

Accepted Answer

Oui, le calculateur peut être utilisé autant de fois que vous le souhaitez. Modifiez par exemple la cotisation annuelle, l'âge ou la tolérance au risque et voyez immédiatement comment votre capital de prévoyance potentiel évolue.

Question 5

Comment la stratégie de placement influence-t-elle mon capital 3a potentiel ?

Accepted Answer

Avec un horizon de placement court, inférieur à 10 ans, un compte est plus sûr. Sur des périodes plus longues, les solutions en titres offrent des perspectives de rendement plus élevées, mais sont soumises à de plus fortes fluctuations de cours. Dans le calculateur, vous voyez la différence directement : avec une tolérance au risque plus élevée, votre capital final potentiel augmente, mais la valeur fluctue davantage.

Question 6

Pourquoi le calculateur ne prend-il pas en compte les frais des prestataires ?

Accepted Answer

En tant que plateforme neutre vis-à-vis des prestataires, nous comparons l'ensemble des prestataires suisses, dont les frais varient fortement (TER le plus souvent entre 0,4 et 2,5 pour cent). C'est pourquoi l'outil calcule avec des valeurs de modèle avant les coûts individuels. Des frais plus élevés réduisent toutefois nettement votre résultat : même 0,5 point de pourcentage d'écart coûte environ CHF 15'000 sur 30 ans. Qui compare les prestataires surveille donc aussi le TER des différents prestataires ; il réduit directement le rendement effectif.

Question 7

Le pilier 3a en vaut-il aussi la peine avec un horizon de placement court ?

Accepted Answer

En dessous de 10 ans, le levier de rendement est limité, mais les économies d'impôts restent valables. À partir de 15 ans, le levier de placement agit clairement, à partir de 25 ans fortement. À partir de quel âge le pilier 3a en vaut particulièrement la peine dépend du revenu et de la lacune de prévoyance attendue.

Question 8

Le résultat est-il en pouvoir d'achat actuel ?

Accepted Answer

Non, le calculateur montre des valeurs nominales sans inflation. En pouvoir d'achat actuel, le capital final est un peu plus bas : avec environ 2 pour cent d'inflation et 4 pour cent de rendement, il reste environ 2 pour cent de croissance réelle par an. Qui veut compenser l'inflation à long terme choisit une stratégie avec une quote-part d'actions plus élevée et donc de meilleures perspectives de rendement.

Question 9

Mon capital de prévoyance se poursuit-il lors d'un changement de prestataire ?

Accepted Answer

Oui. Lors d'un changement de prestataire, votre avoir 3a, y compris tous les rendements antérieurs, est transféré directement à la nouvelle fondation de prévoyance, sans impôt sur le retrait et sans perte des avantages fiscaux. Votre constitution de capital se poursuit donc sans interruption, quel que soit le chiffre affiché aujourd'hui par le calculateur.

Question 10

Le calculateur prend-il aussi en compte les économies d'impôts ?

Accepted Answer

Non, ce calculateur montre la pure constitution de capital ; les économies d'impôts annuelles ne sont pas incluses. Les deux leviers agissent toutefois ensemble : vos cotisations réduisent le revenu imposable et permettent d'économiser des impôts, tandis que l'avoir croît au fil des ans par les intérêts composés. Combien vous économisez fiscalement, vous le calculez avec le Calculateur d'impôts.

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