Question 1

Quels prestataires Pilier 3a existent en Suisse ?

Accepted Answer

En Suisse, de nombreuses banques (par ex. UBS, ZKB, Raiffeisen, Migros Bank), assurances (par ex. Swiss Life, AXA, Helvetia, Zurich) et prestataires de prévoyance numériques (par ex. VIAC, Frankly, finpension, Yuh) proposent leurs propres solutions 3a. Chaque catégorie apporte ses propres structures de frais et de prestations.

Question 2

Quelles sont les différences entre banque, assurance et application de prévoyance ?

Accepted Answer

Les banques proposent des comptes à intérêts et des solutions en titres avec des réseaux de conseil et d'agences établis, souvent combinés à d'autres services de prévoyance. Une solution d'assurance combine la prévoyance avec une protection des risques (décès ou incapacité de gain), offre des garanties et est conçue pour une durée de contrat à long terme. Les applications de prévoyance spécialisées se concentrent sur les solutions en titres avec un traitement numérique et un libre choix de la stratégie. Chaque type de prestataire convient à des besoins différents.

Question 3

Quels sont les frais typiques chez un prestataire Pilier 3a ?

Accepted Answer

Les frais varient fortement selon le prestataire et la solution de placement. Les prestataires de prévoyance numériques sont souvent moins chers que les fonds bancaires classiques ; les solutions d'assurance contiennent en plus des coûts pour la protection des risques et sont plus difficiles à comparer en coûts totaux. Pour les solutions en titres, le TER est avant tout un facteur de coût important. Qui choisit la variante la moins chère entre fonds actifs, fonds indiciels passifs et ETF peut atteindre au fil des ans un capital final nettement plus élevé.

Question 4

Qu'est-ce que le TER dans le pilier 3a ?

Accepted Answer

TER signifie Total Expense Ratio. C'est la charge annuelle des coûts totaux en pourcentage de la fortune de placement, y compris les frais d'administration, de distribution et de dépôt. Dans le pilier 3a, le TER agit sur des décennies : même une différence de quelques dixièmes de pour cent par an peut fortement influencer le capital final sur toute la durée.

Question 5

Comment changer de prestataire Pilier 3a ?

Accepted Answer

Le changement s'effectue via une confirmation de transfert chez le nouveau prestataire ; celui-ci contacte l'ancien et gère le transfert directement. Pour les solutions bancaires et en titres, c'est généralement simple. Pour les solutions d'assurance, les valeurs de rachat peuvent être inférieures au montant des cotisations, c'est pourquoi une vérification avant le changement est importante.

Question 6

Un pilier 3a auprès d'une assurance est-il judicieux ?

Accepted Answer

Une Solution d'assurance combine la prévoyance avec une protection des risques (décès ou incapacité de gain) et convient avant tout aux personnes qui souhaitent combiner les deux dans un seul contrat. Une solution séparée avec une solution bancaire ou en titres et une assurance risque décès distincte est également possible. Désavantageux sont souvent des coûts totaux plus élevés et des engagements contractuels ; comme une partie de la prime est utilisée pour la protection d'assurance, ce montant n'est pas disponible pour la constitution de capital.

Question 7

Comment faire vérifier une ancienne police 3a ?

Accepted Answer

Une vérification de l'ancienne police 3a montre la valeur de rachat, la structure des coûts, les prestations garanties et les alternatives possibles. Il en ressort si un changement est avantageux ou si la police existante est préférable à conserver. Compando propose une telle évaluation.

Question 8

Le pilier 3a est-il sûr en cas d'insolvabilité du prestataire ?

Accepted Answer

Les avoirs 3a sont en principe gérés via une fondation de prévoyance indépendante et administrés séparément du reste du patrimoine du prestataire. Ces fondations sont soumises à la surveillance de l'autorité de surveillance LPP et des fondations compétente ainsi que de la Commission de haute surveillance de la prévoyance professionnelle (CHS PP). Si un prestataire rencontre des difficultés, le patrimoine de prévoyance n'en est pas affecté et peut être transféré à une autre fondation.

Question 9

Un changement de prestataire 3a en vaut-il la peine ?

Accepted Answer

Un changement peut être avantageux avant tout en cas de frais élevés, de longue durée résiduelle ou de meilleures possibilités de placement. Pour les polices d'assurance , il convient de vérifier au préalable la valeur de rachat, car des pénalités sont possibles.

Question 10

Plusieurs comptes 3a chez différents prestataires en valent-ils la peine ?

Accepted Answer

Plusieurs comptes 3a aident à échelonner les retraits sur plusieurs années fiscales et ainsi à réduire l'impôt sur les prestations en capital, qui est progressif dans la plupart des cantons. Un splitting sur différents prestataires n'est pas obligatoire pour cela ; plusieurs comptes suffisent déjà. L'ampleur du bénéfice dépend de l'avoir et de la situation fiscale.

Question 11

À quelle fréquence les banques suisses modifient-elles les taux d'intérêt 3a ?

Accepted Answer

Les taux d'épargne 3a sont fixés par les prestataires eux-mêmes et peuvent changer à tout moment. Ils se situent généralement un peu au-dessus des comptes d'épargne classiques, mais diffèrent nettement d'un prestataire à l'autre. Qui détient son avoir 3a sur un compte à intérêts compare de préférence la rémunération régulièrement.

Question 12

Quelle est la différence entre un compte d'épargne 3a et un fonds de prévoyance 3a ?

Accepted Answer

Un compte d'épargne 3a rémunère l'avoir sans fluctuations de valeur. Un fonds de prévoyance 3a investit en titres et est soumis à des fluctuations de cours. Sur un long horizon de placement, il offre en contrepartie de meilleures perspectives de rendement qu'un compte d'épargne.

Comparatif Pilier 3a

Comparaison complète

Prévoyance plus avantageuse

Demande sans engagement

Quel Pilier 3a me convient ?

Analyse Pilier 3a personnalisée

Les prestataires Pilier 3a de notre comparatif

Comparer le Pilier 3a avec Compando : comment ça marche

L'essentiel sur le comparatif des prestataires Pilier 3a

Aperçu des prestataires

Ouvrir un compte Pilier 3a

Changer de prestataire

Banque vs. assurance

Applications de prévoyance

Faire vérifier l'ancienne police 3a →

Autres calculateurs & outils autour du pilier 3a

Calculateur d'impôts Pilier 3a

Calculateur de capital Pilier 3a

Calculateur d'intérêts composés

Notre guide du pilier 3a

Le système des trois piliers en Suisse : comment fonctionne la prévoyance vieillesse

Pilier 3a banque ou assurance : quelle solution convient ?

Applications de prévoyance en comparaison : frais des applications du pilier 3a comme VIAC et frankly

Résilier le pilier 3a : dissoudre le compte ou changer de prestataire

Fonds de placement pilier 3a : actif ou passif ?

Contribution maximale pilier 3a 2026 : limites et économies d'impôts

Pilier 3a retraite : quand retirer et économiser des impôts

Articles populaires du pilier 3a

Prestataires du pilier 3a comparés : banque, assurance et applications

Pilier 3a banque ou assurance : quelle solution convient ?

Applications de prévoyance en comparaison : frais des applications du pilier 3a comme VIAC et frankly

Ouvrir un compte pilier 3a : conditions et déroulement

Résilier le pilier 3a : dissoudre le compte ou changer de prestataire

Fonds de placement pilier 3a : actif ou passif ?

ETF dans le pilier 3a : ce que proposent vraiment les prestataires

Pilier 3a pour les indépendant·e·s : contribution maximale, impôts et caisse de pension

Rendement pilier 3a : quel niveau est réaliste ?