Tranches d'âge caisse-maladie : la prime devient-elle plus chère ?
Dans l'assurance de base, les primes d'assurance-maladie dépendent de l'âge de la personne assurée. Trois tranches d'âge, une échéance, deux systèmes tarifaires pour les assurances complémentaires : Compando explique quand la prime monte et quelles valeurs indicatives s'appliquent.
1. Quelles tranches d'âge existent à la caisse-maladie ?
Selon la loi sur l'assurance-maladie (art. 61 LAMal), il existe trois tranches d'âge dans l'assurance de base dans le système suisse d'assurance-maladie.
Tranche d'âge | Âge | Valeur indicative mensuelle |
|---|---|---|
Enfants et adolescents | 0 à 18 ans | CHF 100 à 130 |
Jeunes adultes | 19 à 25 ans | CHF 280 à 360 |
Adultes | dès 26 ans | CHF 400 à 480 |
La prime exacte dépend en outre de votre région de prime, de la caisse-maladie, du modèle d'assurance choisi et de la franchise.
- Enfants et adolescents : Toutes les caisses-maladies doivent offrir une prime plus basse pour les assurés jusqu'à 18 ans. Pour les caisses-maladies pour familles, il y a souvent des rabais supplémentaires dès le deuxième ou troisième enfant.
- Jeunes adultes : Les caisses-maladies peuvent offrir une prime réduite pour les 19 à 25 ans, mais n'y sont pas obligées. Le tarif pour les jeunes adultes est fixé par chaque assureur lui-même.
- Adultes : Dès 26 ans, le rabais d'âge disparaît. Des baisses de prime restent toutefois possibles via le choix du modèle d'assurance ou de la franchise.
Primes pour votre tranche d'âge
Les prestations de l'assurance de base sont réglées par la loi et identiques chez toutes les caisses-maladies. Les primes diffèrent toutefois entre les caisses. Compando compare tous les assureurs suisses pour votre lieu de résidence et votre profil.
2. Quand passe-je à la tranche d'âge suivante ?
Le passage à la tranche d'âge suivante n'a pas lieu à l'anniversaire, mais à chaque fois au 1er janvier de l'année suivante. Est déterminant l'âge à l'échéance.
Anniversaire dans l'année précédente | Le changement de palier s'applique dès |
|---|---|
18e anniversaire | 1er janvier → jeunes adultes |
25e anniversaire | 1er janvier → tarif adulte |
Exemple : Pour un anniversaire en décembre, le tarif adulte commence dès le janvier suivant. Pour un anniversaire en janvier, le tarif réduit est conservé presque une année entière de plus.
Bon à savoir : Le changement de palier est l'occasion appropriée pour un changement de caisse. Avec le saut dans le palier tarifaire suivant (19e ou 26e année d'âge), vous vérifiez simultanément modèle, franchise et assureur et économisez pour économiser sur les primes plusieurs centaines de francs par an en plus. Le délai de changement se termine le 30 novembre, indépendamment de la date de tranche d'âge. En cas de revenu bas, vérifiez en outre la réduction de prime dans votre canton de résidence.
3. Quelles tranches d'âge s'appliquent aux assurances complémentaires ?
Pour les assurances complémentaires, une distinction est faite entre âge actuel et âge d'entrée. Contrairement à l'assurance de base, les caisses-maladies fixent elles-mêmes les graduations ; il n'y a pas de paliers légaux uniformes. Les deux systèmes tarifaires peuvent aussi survenir sous formes mixtes.
Système tarifaire | Prime à la conclusion | Évolution avec l'âge |
|---|---|---|
Tarif âge actuel | basse | monte fortement |
Tarif âge d'entrée | plus élevée (fixe) | montée modérée |
Forme mixte | variable | dépend du contrat |
Tarif âge actuel
Les primes sont dépendantes de l'âge et donc du risque. Les assurés jeunes et en bonne santé profitent de primes d'entrée basses. Avec l'âge croissant, les primes montent fortement. Cette variante est judicieuse en cas de durée contractuelle planifiée courte et grande volonté de changement.
Tarif âge d'entrée
La prime dépend de l'âge à la conclusion du contrat. Le risque d'âge est réparti sur toute la durée d'assurance prévue. Dans les jeunes années, cela conduit à des primes plus élevées qu'avec le tarif âge actuel ; plus tard, les primes ne montent que modérément. Cette variante est judicieuse en cas d'attache à long terme à l'assurance.
Forme mixte
Jusqu'à un âge défini (souvent 30 ou 40 ans), le tarif âge actuel s'applique ; ensuite le tarif âge d'entrée. Quiconque souscrit ou change d'assurance complémentaire tardivement atterrit rapidement à des primes élevées avec le tarif âge actuel. Une comparaison des systèmes tarifaires avant la conclusion vaut la peine.
Assurance complémentaire en comparaison d'âge
Pour les assurances complémentaires, les caisses-maladies fixent elles-mêmes les tranches d'âge, contrairement à l'assurance de base. Pour le même âge et les mêmes prestations, les primes peuvent dévier de plusieurs centaines de francs par an. Ici le comparatif vaut particulièrement la peine.
