Caisse-maladie dès 18 et 25 ans : ce que les jeunes adultes devraient savoir

1. Comment fonctionne la caisse-maladie pour les enfants de moins de 18 ans ?

Pour les enfants et adolescents jusqu'à 18 ans, des primes nettement plus basses s'appliquent. La prime enfant se situe généralement à 20 à 25 pour cent de la prime adulte. Les montants exacts varient entre les caisses-maladies et les cantons.

Particularités pour les mineurs dans l'assurance de base :

• Pas de franchise minimale : Pour les enfants, il n'y a pas de franchise obligatoire. La franchise peut être librement choisie de CHF 0 à CHF 600.
• Quote-part plus basse : Après avoir atteint la franchise, la quote-part s'élève au maximum à CHF 350 par an, au lieu de CHF 700 pour les adultes.
• Règle famille : Avec trois enfants ou plus dans la même caisse-maladie, la quote-part totale est au maximum de CHF 1'000.
• Pas de contribution hospitalière : Les enfants et adolescents jusqu'à 18 ans en sont exemptés.

Tant qu'un enfant vit dans le ménage parental, les parents prennent la responsabilité des primes. Auprès des caisses-maladies pour familles, des rabais supplémentaires s'appliquent dès le deuxième enfant.

2. Qu'est-ce qui change à la caisse-maladie dès 18 ans ?

Avec la majorité, plusieurs choses changent à la caisse-maladie, concrètement au 1er janvier après le 18e anniversaire. Le changement a lieu dans le cadre des tranches d'âge de la caisse-maladie selon l'art. 61 LAMal.

Franchise : Sans notification active, la franchise minimale de CHF 300 est automatiquement fixée. Une franchise plus élevée baisse la prime mensuelle de manière notable.

Assurances complémentaires : Les assurances complémentaires existantes des parents restent en place. Dès 18 ans, vous décidez vous-même celles que vous voulez garder ou souscrire.

3. De combien la caisse-maladie devient-elle plus chère dès 25 ans ?

À partir du 1er janvier après le 25e anniversaire, les primes réduites pour jeunes adultes disparaissent. La prime adulte complète s'applique à partir de ce moment dans l'assurance de base. Pour les assurances complémentaires, les sauts d'âge ont lieu séparément, généralement tous les cinq ans, et peuvent également conduire à des augmentations de primes.

Avec le passage au tarif adulte, la prime mensuelle augmente d'environ CHF 100 à 150. En outre, les différences de prime entre les caisses-maladies s'élargissent. Un passage simultané à un modèle HMO ou Telmed avec une franchise plus élevée baisse la prime annuelle de plusieurs centaines de francs pour des prestations identiques de l'assurance de base.

4. Comment économiser à la caisse-maladie en tant que jeune adulte ?

Les facteurs suivants influencent le montant de la prime d'assurance-maladie :

Utiliser les modèles alternatifs de caisse-maladie

Avec les modèles HMO, médecin de famille ou Telmed, vous payez 20 à 25 pour cent de moins qu'avec le modèle standard. La différence : vous consultez d'abord un médecin de famille ou choisissez un cabinet HMO.

Optimiser la franchise

Avec une franchise plus élevée, la prime mensuelle baisse. En cas de traitements réguliers, une franchise plus basse vaut la peine au final.

Rabais famille et rabais collectifs

De nombreuses caisses-maladies offrent des rabais famille pour les enfants et parfois aussi pour les jeunes adultes. Des rabais collectifs existent encore en partie dans l'assurance de base via des associations ou employeurs ; leur importance a diminué ces dernières années.

Suspendre la caisse-maladie pendant le service militaire ou civil

Avec plus de 60 jours consécutifs de service militaire ou civil, l'assurance de base peut être suspendue, par exemple pendant l'école de recrues, car le service militaire prend en charge l'assurance-maladie.

Demander la réduction de prime (IPV)

La réduction de prime individuelle soulage les ménages à bas revenu. Les cantons décident du droit et du montant. Vous déposez la demande auprès du service cantonal compétent.

Les différences de prime sont particulièrement élevées dans la tranche d'âge des jeunes adultes. Entre les régions de prime, l'économie atteint jusqu'à CHF 1'500 par an.

5. Meilleure assurance-maladie pour les jeunes adultes

La « meilleure » caisse-maladie pour jeunes adultes n'existe pas de manière forfaitaire. Le niveau de prime, le choix de la franchise et le modèle de caisse-maladie déterminent les coûts annuels, tout comme le canton de résidence et la situation de santé.

Les prestations de l'assurance de base sont identiques chez toutes les caisses-maladies. La différence de prime est donc le facteur de comparaison central. Pour plus de confort, vérifiez en outre les assurances complémentaires. Là, les différences de prime entre les assureurs sont encore plus grandes.

6. Quand dois-je souscrire l'assurance accidents moi-même ?

La protection accidents est obligatoire en Suisse. La couverture dépend du taux d'occupation :

• Plus de 8 heures par semaine chez le même employeur : L'employeur assure obligatoirement (LAA).
• Moins de 8 heures par semaine, études, non-activité : La couverture accidents doit être incluse dans la caisse-maladie.

Les apprentis sont assurés via l'entreprise formatrice. La couverture accidents dans l'assurance-maladie peut être exclue, ce qui réduit la prime d'environ CHF 30 à 40 par mois.

Les étudiants sans emploi accessoire significatif doivent conserver la couverture accidents dans la caisse-maladie.

Après la fin du rapport de travail, la protection LAA subsiste 31 jours. Une assurance par convention la prolonge jusqu'à six mois.

Cet article a été publié pour la première fois le 20.02.2026