Type de prévoyance pour le pilier 3a : quel type d'investisseur suis-je ?
Axé sur la sécurité, équilibré ou orienté rendement : votre type de prévoyance détermine comment votre avoir du pilier 3a est placé. Compando distingue les trois types et vous accompagne vers la solution adaptée avec un court auto-test.
1. Qu'est-ce qu'un type de prévoyance dans le pilier 3a ?
Le type de prévoyance, aussi appelé type d'investisseur, décrit votre attitude personnelle face au rendement et au risque : combien de fluctuation vous acceptez et comment votre argent travaille au fil des ans. Il résulte de votre attitude au risque et de votre situation de vie, pas du placement concret. Dans le pilier 3a comme dans le pilier 3b libre, il est la base de chaque décision de placement. On distingue grossièrement trois types :
Axé sur la sécurité
Stabilité avant rendement. Peu de fluctuations, mais moins d'opportunités de rendement sur de longues périodes. Convient souvent peu avant la retraite.
Équilibré
Croissance avec mesure. Fluctuations limitées, sans exposer entièrement l'avoir aux marchés. Convient à la famille, l'hypothèque et un horizon moyen.
Orienté rendement
L'opportunité avant la sécurité. Fluctuations de cours plus fortes, mais les plus hautes opportunités de rendement sur un long horizon de placement. Convient avec des réserves stables et de nombreuses années jusqu'à la retraite.
2. Quel type de prévoyance suis-je ?
Vous déterminez votre type de prévoyance avec un court auto-test. Plus les affirmations suivantes vous correspondent, plus votre profil est orienté rendement :
Affirmation | Cela s'applique ? |
|---|---|
Je reste calme même en cas de pertes de cours. | oui / non |
Je n'ai besoin de l'avoir que dans plus de 15 ans. | oui / non |
J'ai des réserves financières en plus du pilier 3a. | oui / non |
Mon revenu est stable. | oui / non |
Les fluctuations à court terme ne me dérangent pas. | oui / non |
Quatre à cinq fois « oui » plaident pour un profil orienté rendement, deux à trois fois pour un profil équilibré, zéro à une fois pour un profil axé sur la sécurité. Ce qui est décisif ici, c'est la tolérance au risque, pas l'âge : même une personne jeune peut être axée sur la sécurité, une plus âgée orientée rendement, si la situation de vie le permet. L'auto-test donne une première orientation ; pour la solution pilier 3a concrète, l'horizon de placement, la fortune et les objectifs personnels comptent en plus.
Bon à savoir : La tolérance au risque se révèle le plus honnêtement non pas dans les bonnes années boursières, mais lors de turbulences de marché. Un profil que l'on garde sereinement même dans les phases plus faibles apporte donc plus qu'un profil offensif que l'on change sous pression.
3. Quel type de prévoyance convient à quelle phase de vie ?
Le métier, la famille et la proximité de la retraite déplacent le type qui vous convient. Le type de prévoyance reste donc rarement identique pendant des décennies :
Situation de vie | Souvent adapté |
|---|---|
28 ans, premier emploi, long horizon | orienté rendement |
Famille avec hypothèque | équilibré |
Retraite dans environ cinq ans | axé sur la sécurité |
Le type n'est donc pas une valeur fixe : au début de carrière, le long horizon de placement permet plus de risque, avec une famille et une propriété immobilière prévue le besoin de sécurité croît, plus près de la retraite le profil devient plus défensif.
Un type trop défensif pendant de nombreuses années peut toutefois agrandir la future lacune de prévoyance. Un examen régulier de son propre profil maintient la sécurité et les opportunités de rendement en équilibre.
Le pilier 3a adapté à votre type
Quels prestataires proposent une stratégie de placement adaptée à votre type de prévoyance et à votre horizon de placement, vous le voyez dans la comparaison directe selon les coûts et la stratégie.
