Souscrire une complémentaire : à quoi vous devriez faire attention
Avez-vous besoin d'une nouvelle complémentaire ? Compando clarifie comment la demande, le questionnaire de santé et le changement vers la nouvelle caisse-maladie fonctionnent.
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
- 6
- 7
1. Comment trouver une complémentaire adaptée ?
Une complémentaire complète l'assurance de base obligatoire dans des domaines qu'elle ne couvre pas. Pour la conclusion, vous déposez une demande d'assurance auprès de la caisse-maladie souhaitée.
Comparer maintenant les complémentaires
Un comparatif des complémentaires vaut la peine. Primes et prestations diffèrent fortement entre les assureurs. Vérifiez maintenant les assureurs adaptés à vos besoins.
2. Comment fonctionne la conclusion d'une complémentaire ?
Le déroulement suit chez tous les assureurs le même modèle : vous envoyez le questionnaire de santé rempli à la caisse-maladie, qui examine la demande et décide elle-même de l'admission ou du refus.
Le délai de traitement est de :
- 14 jours pour l'examen de la demande
- Jusqu'à 4 semaines si un examen médical supplémentaire est nécessaire
Trois raisons pour un dépôt rapide :
- Garantie du statut acquis : Une nouvelle maladie pendant l'examen n'influence pas l'évaluation.
- Clarté précoce : En cas de refus, du temps reste pour des alternatives.
- Prime d'entrée plus basse : Les personnes jeunes et en bonne santé paient des primes plus basses.
Bon à savoir : Après le dépôt de la demande d'assurance, un délai de rétractation de 14 jours s'applique. Pendant cette période, vous pouvez vous retirer de la demande sans motif. Cela laisse du temps pour comparer l'offre tranquillement avec d'autres offres.
3. Changer de complémentaire : que dois-je noter ?
Vous pouvez résilier une complémentaire en cours pour la fin de l'année. Avant le changement, la durée du contrat et les délais de résiliation de la police précédente sont décisifs. La durée minimale est au maximum de trois ans. Pour une durée contractuelle plus longue, vous pouvez résilier à partir de la troisième année, même si le contrat dit autre chose.
Le timing est critique lors du changement : résiliez l'ancienne complémentaire seulement après confirmation d'admission écrite de la nouvelle caisse-maladie. Sinon, une lacune de couverture ou une double assurance avec doubles paiements de prime menace.
Pour un traitement planifié, vous devriez en outre noter les délais d'attente de la nouvelle police. Pendant ce délai de blocage, la caisse-maladie ne prend en charge aucun coût pour des prestations prévisibles comme maternité, corrections dentaires ou thérapies ambulatoires coûteuses.
Comparer les complémentaires avant le changement
Les critères d'admission et délais d'attente diffèrent fortement entre les assureurs. Comparez les complémentaires avant la résiliation de l'ancienne police. Ainsi vous trouvez l'assureur adapté à vos besoins.
4. Dois-je répondre honnêtement aux questions de santé ?
Dans la demande de complémentaire, vous remplissez un questionnaire de santé avec un questionnaire étendu. Des indications complètes et véridiques sont obligatoires (art. 6 LCA obligation de déclaration).
Questions typiques dans le questionnaire de santé :
- Taille et poids
- Maladies ou plaintes existantes
- Opérations au cours des 5 à 10 dernières années
- Médicaments pris régulièrement
- Traitements de thérapie ou de physiothérapie
- Incapacité de travail au cours des dernières années
Quiconque remplit le questionnaire de manière incomplète ou erronée risque des clauses de réserve ultérieures, des réductions de prestations ou dans le pire des cas même une résiliation rétroactive du contrat par la caisse-maladie.
Contrairement à l'assurance de base, les caisses-maladies peuvent refuser des personnes avec risques de santé ou les admettre avec clauses de réserve. Elles n'ont pas à motiver leur décision.
Conseil Compando : Vous n'êtes pas sûr quelles conditions préexistantes vous devez indiquer ? Parlez avant le dépôt de la demande avec votre médecin de famille. Ainsi vous n'oubliez rien et remplissez l'obligation de déclaration.
5. Puis-je souscrire une complémentaire en cas de maladie ?
Si la caisse-maladie vous admet malgré la maladie dépend de votre maladie et du tarif choisi. Les caisses-maladies décident elles-mêmes et ne peuvent pas garantir l'admission.
Trois résultats possibles de l'examen du risque :
- Admission sans clause de réserve : La protection d'assurance s'applique dès le début du contrat sans restrictions.
- Admission avec clause de réserve : La caisse-maladie accepte la demande, mais exclut certaines plaintes de la protection d'assurance.
- Refus : La caisse-maladie rejette complètement la demande. Un refus ne vaut que pour cette caisse-maladie, pas pour tous les assureurs.
Vous pouvez interroger plusieurs caisses-maladies simultanément et augmenter ainsi vos chances d'admission. Un aperçu des complémentaires judicieuses montre quels paquets conviennent à votre situation de vie.
6. Puis-je éviter un refus de la complémentaire ?
Vous ne pouvez pas éviter avec certitude un refus. Vous augmentez toutefois vos chances d'admission avec une demande précoce et le choix approprié du modèle d'assurance.
Trois stratégies pour des chances d'admission plus élevées :
- Souscrire dans les jeunes années : Vous avez des chances d'acceptation plus élevées et payez des primes d'entrée plus basses.
- Souscrire avant un diagnostic documenté : Les clauses de réserve et refus sont plus rares tant qu'aucun diagnostic n'existe.
- Interroger plusieurs assureurs simultanément : Chaque caisse-maladie évalue les risques différemment.
Pour une complémentaire hospitalière, les modèles Flex sont souvent moins stricts que les assurances complètes et offrent une alternative en cas d'examen strict du risque.
7. Puis-je souscrire une complémentaire pour bébés et enfants ?
Les personnes jeunes et en bonne santé remplissent généralement les critères d'admission sans problème. Aussi les bébés et enfants sont généralement admis sans clauses de réserve.
Lors d'une inscription prénatale, de nombreuses caisses-maladies renoncent même aux questions de santé et certificats médicaux. Ainsi vous avez une protection d'assurance dès la naissance, indépendamment de l'état de santé de votre enfant.
Comparer la complémentaire selon le besoin
Familles, adultes et seniors ont des besoins différents pour les complémentaires. Comme les primes et prestations diffèrent entre les assureurs, un comparatif par paquet de prestations et âge vaut la peine.
