Nouveau en Suisse : s'inscrire et comparer les caisses-maladies
Toute personne qui s'installe en Suisse doit choisir une assurance-maladie dans les 3 mois. Compando explique l'obligation d'assurance, l'inscription auprès du canton de résidence et le bon comparatif des caisses-maladies pour les nouveaux arrivants.
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1. Quand dois-je souscrire une assurance-maladie en Suisse ?
Toute personne qui s'installe en Suisse est tenue, selon la Loi fédérale sur l'assurance-maladie (LAMal), de souscrire une assurance-maladie. L'obligation prend effet avec l'inscription au contrôle des habitants de la commune de résidence et s'applique à toute personne domiciliée en Suisse, indépendamment de la nationalité et du statut de séjour.
À partir du jour de la prise de résidence, vous avez 3 mois pour choisir une caisse-maladie. L'assurance s'applique alors rétroactivement à partir du premier jour. Quiconque manque le délai est attribué à une caisse-maladie par le canton, sans libre choix du modèle ou de la franchise. Des suppléments de retard peuvent en outre s'appliquer.
L'inscription en trois étapes
- Inscription au contrôle des habitants de la commune de résidence dans les 14 jours suivant l'arrivée. Vous recevez l'attestation de résidence comme justificatif.
- Comparaison des caisses-maladies suisses pour le canton de résidence selon prime, modèle et franchise.
- Dépôt de la demande auprès de la caisse-maladie choisie avec l'attestation de résidence.
Conseil Compando : Avant la troisième étape, il vaut la peine de comparer toutes les caisses-maladies suisses pour votre lieu de résidence et votre tranche d'âge. Les primes diffèrent de jusqu'à CHF 100 par mois pour un catalogue de prestations identique.
2. Qui est exempté de l'obligation d'assurance-maladie ?
Pour certains groupes de personnes, des exceptions à l'obligation d'assurance s'appliquent. Les conditions sont fixées à l'art. 3 LAMal et dans les accords bilatéraux de sécurité sociale.
L'exemption s'applique tant que le statut existe. Lors d'un changement de statut ou de l'expiration de l'attestation A1, l'obligation LAMal prend généralement effet. Avec les caisses-maladies pour expatriés, des tarifs spéciaux s'appliquent en plus pour les talents internationaux, des différences de statut entre permis B, C et L et des assureurs premium anglophones.
3. Quelle assurance-maladie me faut-il en tant que nouvel arrivant ?
Le système suisse distingue deux niveaux d'assurance avec des lois différentes.
L'assurance de base obligatoire couvre les prestations médicalement nécessaires selon la LAMal. Elle est identique chez toutes les caisses-maladies suisses et comporte une obligation d'admission. Un questionnaire de santé est exclu.
L'assurance complémentaire facultative complète l'assurance de base par le confort, le libre choix de l'hôpital, la médecine alternative ou une couverture étendue à l'étranger. La caisse-maladie évalue l'âge et l'état de santé avant l'admission.
Entre assurance de base et complémentaire, les conditions d'admission, les coûts et les délais de résiliation diffèrent nettement.
Conseil Compando : Déposez la demande d'assurance complémentaire de préférence à l'arrivée et avant la première visite médicale en Suisse. Après la première prestation, la caisse-maladie prend connaissance de l'historique médical suisse, et les clauses de réserve ou refus deviennent plus probables.
Comparer ensemble assurance de base et complémentaire
Lors de l'installation, il vaut la peine de regarder les deux niveaux. Comparez l'assurance de base et complémentaire des caisses-maladies suisses pour votre lieu de résidence et votre profil côte à côte.
4. Comparatif d'assurance-maladie pour nouveaux arrivants : à quoi prêter attention ?
3 facteurs déterminent le niveau de la prime dans l'assurance de base. Comme les prestations sont identiques par la loi, il vaut la peine de comparer les 3 facteurs en même temps.
Les trois facteurs principaux du niveau de prime
- Modèle : Pour le modèle d'assurance, quatre variantes sont disponibles : Standard (libre choix du médecin), médecin de famille (10 à 20 pour cent moins cher), Telmed (10 à 15 pour cent) ou HMO (15 à 25 pour cent).
- Franchise : La franchise pour les adultes se situe entre CHF 300 et CHF 2'500. Une franchise plus élevée économise jusqu'à CHF 130 par mois. Pour les enfants jusqu'à 18 ans, la franchise se situe entre CHF 0 et CHF 600.
- Caisse-maladie : Au sein du même canton, les primes entre les assureurs diffèrent de jusqu'à CHF 100 par mois, bien que le catalogue de prestations soit identique.
Pour les premiers mois, une combinaison prudente est recommandée :
- Modèle : Standard ou Telmed, car le modèle médecin de famille ne fonctionne pas sans médecin attitré.
- Franchise : Pour des coûts de santé attendus inférieurs à CHF 1'000 par an, la franchise maximale CHF 2'500 convient. Pour des coûts attendus supérieurs à CHF 1'900 par an, la franchise minimale CHF 300 vaut la peine. Les paliers intermédiaires sont rarement avantageux.
- Caisse-maladie : Choisir des assureurs avec des primes basses pour le canton de résidence et la tranche d'âge. D'autres possibilités d'économies en économisant sur les primes d'assurance-maladie incluent les rabais collectifs, l'exclusion de la couverture accidents lorsque l'employeur est assuré LAA, et le paiement anticipé de la prime annuelle.
Comparer les primes d'assurance-maladie pour votre lieu de résidence
Les primes de toutes les caisses-maladies suisses peuvent être comparées côte à côte pour le lieu de résidence et le profil.
5. Inscription à l'assurance-maladie en Suisse : quelles erreurs éviter ?
5 erreurs sont particulièrement fréquentes lors de la première inscription :
- Manquer le délai : Quiconque ne s'inscrit qu'après 4 mois est attribué à une caisse-maladie par le canton. La prime se situe généralement au-dessus de la moyenne cantonale, à quoi s'ajoutent des suppléments de retard.
- Choisir la caisse-maladie la plus connue : Les différences de prime entre les assureurs du même canton atteignent jusqu'à CHF 100 par mois, bien que l'étendue des prestations soit identique.
- Choisir la mauvaise franchise : Les nouveaux arrivants en bonne santé choisissent souvent CHF 300 par précaution. Quiconque ne s'attend pas à des traitements réguliers paie avec CHF 2'500 jusqu'à CHF 130 de prime en moins par mois.
- Demander l'assurance complémentaire trop tard : Avant la première visite médicale, la caisse-maladie n'a pas d'historique médical en Suisse. La demande et l'acceptation deviennent ensuite plus difficiles ou assorties de clauses de réserve.
- Oublier les enfants : Les enfants ne sont pas co-assurés via les parents. L'inscription doit avoir lieu dans les 3 mois suivant la naissance ou l'installation.
Lors d'une comparaison directe des caisses-maladies, vous voyez tous les assureurs suisses pour le lieu de résidence et le profil côte à côte. La différence entre l'assureur le moins cher et le plus cher se chiffre souvent à plusieurs milliers de francs par an.
Trouver la caisse-maladie adaptée à votre installation
L'assureur et le modèle déterminent l'essentiel du niveau de prime. Avec le comparatif, vous trouvez la caisse-maladie adaptée à votre arrivée en Suisse.
