Neu in der Schweiz: Krankenkasse anmelden und vergleichen
Wer in die Schweiz zieht, muss innert 3 Monaten eine Krankenversicherung wählen. Compando erklärt die Versicherungspflicht, die Anmeldung beim Wohnkanton und den passenden Krankenkassenvergleich für Neuzuzüger.
1. Wann muss ich in der Schweiz eine Krankenkasse abschliessen?
Wer in die Schweiz zieht, ist nach dem Krankenversicherungsgesetz (KVG) verpflichtet, eine Krankenversicherung abzuschliessen. Die Pflicht greift mit der Anmeldung beim Einwohneramt der Wohngemeinde und gilt für alle Personen mit Wohnsitz in der Schweiz, unabhängig von Nationalität und Aufenthaltsstatus.
Ab dem Tag der Wohnsitznahme haben Sie 3 Monate Zeit, eine Krankenkasse zu wählen. Die Versicherung gilt dann rückwirkend ab dem ersten Tag. Wer die Frist verpasst, wird vom Kanton einer Krankenkasse zugeteilt, ohne freie Wahl von Modell oder Franchise. Zusätzlich können Säumniszuschläge anfallen.
Die Anmeldung in drei Schritten
- Wohnsitzanmeldung beim Einwohneramt der Wohngemeinde innert 14 Tagen ab Ankunft. Sie erhalten die Wohnsitzbestätigung als Beleg.
- Vergleich der Schweizer Krankenkassen für den Wohnkanton nach Prämie, Modell und Franchise.
- Antragstellung bei der gewählten Krankenkasse mit der Wohnsitzbestätigung.
Compando-Tipp: Vor dem dritten Schritt lohnt sich der Vergleich aller Schweizer Anbieter für Ihren Wohnort und Ihre Altersstufe. Die Prämien unterscheiden sich um bis zu CHF 100 pro Monat bei identischem Leistungskatalog.
2. Wer ist von der Krankenkassenpflicht befreit?
Für bestimmte Personengruppen gelten Ausnahmen von der Versicherungspflicht. Die Voraussetzungen sind in KVG Art. 3 und in bilateralen Sozialversicherungsabkommen geregelt.
Die Befreiung gilt, solange der Status besteht. Bei einem Statuswechsel oder dem Ablauf der A1-Bescheinigung entsteht meist die KVG-Pflicht. Bei Krankenkassen für Expats gelten zusätzlich Sondertarife für internationale Talente, Status-Unterschiede bei B-, C- und L-Ausweisen und englischsprachige Premium-Anbieter.
3. Welche Krankenversicherung brauche ich als Neuzuzüger?
Das Schweizer System unterscheidet zwei Versicherungsebenen mit unterschiedlichen Gesetzen.
Die obligatorische Grundversicherung deckt die medizinisch notwendigen Leistungen nach KVG. Sie ist bei allen Schweizer Krankenkassen identisch und hat eine Aufnahmepflicht. Eine Gesundheitsprüfung ist ausgeschlossen.
Die freiwillige Zusatzversicherung ergänzt die Grundversicherung um Komfort, freie Spitalwahl, Alternativmedizin oder erweiterten Auslandsschutz. Die Krankenkasse prüft Alter und Gesundheitszustand vor der Aufnahme.
Bei Grundversicherung und Zusatzversicherung unterscheiden sich Aufnahmebedingungen, Kosten und Wechselfristen deutlich.
Compando-Tipp: Stellen Sie den Antrag für eine Zusatzversicherung am besten beim Zuzug und vor dem ersten Arztbesuch in der Schweiz. Nach dem ersten Leistungsbezug wird der Krankenkasse die Schweizer Krankengeschichte bekannt, und Vorbehalte oder Ablehnungen werden wahrscheinlicher.
Grund- und Zusatzversicherung zusammen vergleichen
Beim Zuzug lohnt sich der Blick auf beide Ebenen. Vergleichen Sie Grund- und Zusatzversicherung der Schweizer Krankenkassen für Wohnort und Profil nebeneinander.
4. Krankenkassenvergleich für Neuzuzüger: Worauf achten?
3 Faktoren bestimmen die Höhe der Prämie in der Grundversicherung. Da die Leistungen gesetzlich identisch sind, lohnt sich der Vergleich aller 3 Faktoren gleichzeitig.
Die drei Hauptfaktoren der Prämienhöhe
- Modell: Beim Krankenkassenmodell stehen vier Varianten zur Auswahl: Standard (freie Arztwahl), Hausarzt (10 bis 20 Prozent günstiger), Telmed (10 bis 15 Prozent) oder HMO (15 bis 25 Prozent).
- Franchise: Die Franchise liegt für Erwachsene zwischen CHF 300 und CHF 2'500. Eine höhere Franchise spart bis CHF 130 pro Monat. Für Kinder bis 18 Jahre liegt die Franchise zwischen CHF 0 und CHF 600.
- Krankenkasse: Innerhalb desselben Kantons unterscheiden sich die Prämien zwischen den Anbietern um bis CHF 100 pro Monat, obwohl der Leistungskatalog identisch ist.
Für die ersten Monate empfiehlt sich eine vorsichtige Kombination:
- Modell: Standard oder Telmed, da das Hausarztmodell ohne festen Hausarzt nicht funktioniert.
- Franchise: Bei erwarteten Gesundheitskosten unter CHF 1'000 pro Jahr passt die Maximalfranchise CHF 2'500. Bei erwarteten Kosten über CHF 1'900 lohnt sich die Minimalfranchise CHF 300. Mittlere Stufen lohnen sich selten.
- Krankenkasse: Anbieter mit tiefen Prämien für Wohnkanton und Altersstufe wählen. Weitere Sparmöglichkeiten beim Krankenkassenprämien sparen sind Kollektivrabatte, Unfalldeckung weglassen, wenn der Arbeitgeber UVG-versichert, und Vorauszahlung der Jahresprämie.
Krankenkassenprämien für Ihren Wohnort vergleichen
Die Prämien aller Schweizer Krankenkassen lassen sich für Wohnort und Profil nebeneinander vergleichen.
5. Krankenkassenanmeldung in der Schweiz: Welche Fehler vermeiden?
5 Fehler treten bei der Erstanmeldung besonders häufig auf:
- Frist verpassen: Wer sich erst nach 4 Monaten meldet, wird vom Kanton einer Krankenkasse zugeteilt. Die Prämie liegt meist über dem kantonalen Durchschnitt, dazu kommen Säumniszuschläge.
- Bekannteste Krankenkasse wählen: Die Prämienunterschiede zwischen Anbietern im gleichen Kanton erreichen bis CHF 100 pro Monat, obwohl der Leistungsumfang identisch ist.
- Falsche Franchise wählen: Gesunde Zuzüger wählen oft CHF 300 aus Vorsicht. Wer keine regelmässigen Behandlungen erwartet, zahlt mit CHF 2'500 bis CHF 130 weniger Prämie pro Monat.
- Zusatzversicherung zu spät beantragen: Vor dem ersten Arztbesuch hat die Krankenkasse keine Krankengeschichte in der Schweiz. Antrag und Annahme werden danach schwieriger oder mit Vorbehalten versehen.
- Kinder vergessen: Kinder sind nicht über die Eltern mitversichert. Die Anmeldung muss innerhalb von 3 Monaten nach Geburt oder Zuzug erfolgen.
Beim direkten Krankenkassenvergleich sehen Sie alle Schweizer Anbieter für Wohnort und Profil nebeneinander. Die Differenz zwischen günstigster und teuerster Krankenkasse summiert sich oft auf mehrere tausend Franken pro Jahr.
Passende Krankenkasse für den Zuzug finden
Anbieter und Modell bestimmen den Grossteil der Prämienhöhe. Mit dem Vergleich finden Sie die passende Krankenkasse für Ihren Start in der Schweiz.
