Grundversicherung: Welche Leistungen zahlt die Krankenkasse?
Die Leistungen der Grundversicherung sind gesetzlich festgelegt und bei jeder Krankenkasse identisch. Compando informiert über den vollständigen Leistungskatalog gemäss KVG und zeigt, wo Deckungslücken bestehen.
1. Was übernimmt die Grundversicherung?
Die obligatorische Krankenpflegeversicherung (OKP) ist das Fundament des Schweizer Krankenkassensystems und übernimmt für Sie bestimmte medizinische Leistungen mit der Kostenbeteiligung. Voraussetzung: Die Leistungen müssen wirksam, zweckmässig und wirtschaftlich sein (WZW-Kriterien).
Was Ihre Grundversicherung zahlt, ist gesetzlich definiert. Der Leistungsumfang ist bei allen rund 40 zugelassenen Krankenkassen identisch, die Prämie dagegen nicht. Beim Wechsel zu einer günstigeren Krankenkasse verlieren Sie keine Leistungen. Ihr gewähltes Krankenkassen-Modell macht einen spürbaren Unterschied bei der Belastung pro Jahr. Wer die Prämie gezielt optimiert, spart oft mehrere hundert Franken pro Jahr beim Krankenkassenprämien sparen.
Die drei Bausteine der Kostenbeteiligung
Sie beteiligen sich an Ihren Gesundheitskosten in drei Stufen:
- Franchise (CHF 300 bis CHF 2'500 pro Jahr): Bis zu diesem Betrag tragen Sie alle medizinischen Leistungen vollständig selbst. Erst danach übernimmt die Grundversicherung Kosten.
- Selbstbehalt 10 %: Nachdem Ihre Franchise ausgeschöpft ist, zahlen Sie 10 % der weiteren medizinischen Kosten. Bis zu einem Maximalbetrag von CHF 700 für Erwachsene und CHF 350 für Kinder.
- Spitalkostenbeitrag CHF 15 pro Tag: Erwachsene zahlen pro Übernachtung im Spital einen Beitrag. Minderjährige und Personen unter 25 Jahren in Ausbildung sind befreit. Bei tiefem Einkommen entlastet zusätzlich die Prämienverbilligung Ihres Wohnkantons.
Gut zu wissen: Die Franchise gilt pro Kalenderjahr. Ein Eingriff im Dezember mit Nachbehandlung im Januar führt zu doppelter Franchise-Belastung. Bündeln Sie planbare Eingriffe deshalb möglichst im gleichen Kalenderjahr.
Passende Grundversicherung finden
Compando vergleicht die Prämien aller Schweizer Krankenkassen mit allen Modellen und Franchisen. So finden Sie für Wohnort und Lebenslage die passende Krankenversicherung.
2. Welche Leistungen sind in der Grundversicherung enthalten?
Die Grundversicherung übernimmt alle Leistungen zur Diagnose oder Behandlung einer Krankheit, die im Krankenversicherungsgesetz und in der Krankenpflege-Leistungsverordnung (KLV) festgelegt sind. Hier die zwölf wichtigsten Leistungsbereiche im Überblick:
Mit Zusatzversicherung Deckung erweitern
Viele Leistungen sind in der Grundversicherung gedeckt, aber nicht alle. Für mehr Deckung und Komfort wie Privatzimmer im Spital, Brillenbeitrag für Erwachsene oder erweiterte Alternativmedizin sichert eine Zusatzversicherung die Lücken ab.
3. Was zahlt die Grundversicherung nicht?
Die Deckungslücken sind gesetzlich definiert und damit gut vorhersehbar. Fünf Bereiche übernimmt die Grundversicherung nicht oder nur eingeschränkt:
Bereich | Status Grundversicherung | Sinnvolle Zusatzversicherung |
|---|---|---|
Zahnbehandlungen | Nicht gedeckt (ausser Unfall) | Zahnzusatzversicherung |
Brillen Erwachsene | Kein Anspruch | Ambulante Zusatzversicherung |
Komfort im Spital | Allgemeine Abteilung | Spitalzusatz Halbprivat/Privat |
Fitness und Prävention | Nicht gedeckt | Ambulante Präventionsbausteine |
Auslanddeckung | Begrenzt auf 2× CH-Tarif | Reise- oder Spitalzusatz |
Im Detail bedeutet das: Karies, Füllungen und Wurzelbehandlungen zahlen Sie selbst, eine Zahnspange für Kinder kostet schnell CHF 7'000 bis 15'000 ohne Rückerstattung. Bei Notfällen ausserhalb der EU/EFTA zahlt die Grundversicherung maximal das Doppelte der Schweizer Referenzkosten. Eine Notoperation in den USA kann schnell über CHF 100'000 kosten. Im Halbprivat-Modell zahlen Sie pro Spitaltag etwa CHF 50 bis 150 Mehrkosten, im Privat-Modell entsprechend mehr. Grundversicherung und Zusatzversicherung sind gesetzlich klar abgegrenzt.
4. Wann brauche ich eine Zusatzversicherung?
Ob sich für Sie eine Zusatzversicherung lohnt, hängt von Alter, Gesundheitsprofil und Ansprüchen ab. Diese Tabelle ordnet jeder Lebenslage eine mögliche Zusatzversicherung zu:
Lebenslage | Profil | Mögliche Zusatzversicherung |
|---|---|---|
Junge Familie | Kinder mit Zahnspange | Zahnzusatzversicherung Kinder |
30-50, gesund | Spital selten, EU/EFTA | Ambulante Zusatzversicherung |
Alternativmedizin-Fan | Akupunktur monatlich | Alternativmedizin- Zusatz |
Brillenträger | Sehhilfe alle 2-3 Jahre | Ambulante Brillen-Pauschale |
Reisende Hochpreisland | USA/Japan/Kanada mehrmals | Spital-Privat oder Reise-Zusatz |
Aktiv-Lebensstil | Fitness + Prävention | Präventions- Zusatzversicherung |
Compando-Tipp: Sie können Grund- und Zusatzversicherung beim Splitting bei unterschiedlichen Anbietern abschliessen. Die Leistungen bleiben davon unabhängig. So finden Sie die günstigste Grundversicherung und eine passende Zusatzversicherung gleichzeitig.
Ihre Sparmöglichkeit berechnen
Welche Kombination aus Grund- und Zusatzversicherung passt zu Ihrem Profil? Compando vergleicht alle Schweizer Krankenkassen für Ihren Wohnort und zeigt den jährlichen Prämien-Unterschied.
