Welche Zusatzversicherungen lohnen sich in der Schweiz?
Zahn, Spital, Alternativmedizin oder Reise: Das Angebot an Zusatzversicherungen ist gross, der Nutzen sehr persönlich. Compando vergleicht, welche Bausteine sich für Ihre Lebenssituation rechnen und wo Sparpotenzial liegt.
1. Was muss ich bei Zusatzversicherungen beachten?
Freiwillige Zusatzversicherungen ergänzen die obligatorische Grundversicherung. Anders als bei der Krankenversicherung gilt für die Zusatzversicherung das Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Das bedeutet: deutlich mehr Spielraum für die Krankenkasse und weniger automatische Schutzgarantien.
Vier Punkte machen den entscheidenden Unterschied:
- Keine Aufnahmepflicht: Krankenkassen können Anträge ablehnen oder mit Vorbehalten versichern.
- Gesundheitsprüfung: Vor Abschluss füllen Sie meist einen Gesundheitsfragebogen aus.
- Vertragsdauer: Einige Verträge laufen bis zu drei Jahre. Achten Sie auf die Kündigungsfristen der Zusatzversicherung.
- Wartefristen: Karenzfristen von 0 bis 12 Monaten gelten. Behandlungen davor sind nicht gedeckt.
Grund- und Zusatzversicherung dürfen Sie bei unterschiedlichen Anbietern abschliessen. Dieses Splitting bringt Vorteile bei Preis und Service.
Die passende Zusatzversicherung finden
Leistungen und Prämien unterscheiden sich stark. Der Vergleich zeigt, welche Bausteine zu Ihrer Lebenssituation passen.
2. Welche ambulanten Zusatzversicherungen lohnen sich?
Ambulante Zusatzversicherungen erweitern die Grundversicherung um alternative Behandlungen, Brillen, Medikamente, Zahnpflege oder Reisen. Das sind die neun häufigsten Bausteine:
Sie können die meisten ambulanten Leistungen als Paket kombinieren. Die Prämienunterschiede zwischen den Anbietern erreichen bei vergleichbarer Deckung mehrere hundert Franken pro Jahr.
3. Welche Spitalzusatzversicherungen lohnen sich in der Schweiz?
Die Grundversicherung übernimmt den Aufenthalt in der allgemeinen Abteilung des Wohnkantons. Für ein ausserkantonales Spital, mehr Komfort oder freie Arztwahl tragen Sie die Differenz selbst. Eine Spitalzusatzversicherung erweitert die Auswahl in vier Stufen, von der allgemeinen Abteilung schweizweit bis zur privaten Behandlung mit Einbettzimmer.
4. Ist eine Unfalldeckung bei der Zusatzversicherung nötig?
Viele Zusatzversicherungen decken meist nur Leistungen bei Krankheit. Mit einer Unfalldeckung gelten die vereinbarten Leistungen auch bei Unfällen: Hauspflege, Haushaltshilfe, Kuren, Spitalaufenthalt in Halbprivat oder Privat sowie Transport- und Rettungskosten, die über die Grundversicherung hinausgehen.
Sinnvoll ist eine Unfalldeckung für:
- Personen mit erhöhtem Unfallrisiko (Sport, körperlich anspruchsvolle Berufe)
- Familien mit Kindern
- Selbstständig Erwerbende ohne Schutz durch die obligatorische Unfallversicherung (UVG)
- Personen mit Komfortwunsch für ein Privatzimmer im Spital nach einem Unfall
Wichtig: Die Unfalldeckung der Zusatzversicherung ist unabhängig von der obligatorischen Unfallversicherung (UVG) des Arbeitgebers. Auch bei UVG-Schutz greifen ergänzende Zusatzleistungen nach einem Unfall nur, wenn die Zusatzversicherung Unfälle einschliesst.
5. Fazit: Welche Zusatzversicherungen lohnen sich?
Zusatzversicherung | Wann lohnt sich? |
|---|---|
Familien mit Kindern oder Erwachsene mit hohen Zahnkosten | |
Junge und gesunde Personen mit tiefem Spitalrisiko | |
Wunsch nach Komfort und freier Arztwahl, auch für Familien | |
Maximaler Komfort mit Einbettzimmer und chefärztlicher Behandlung | |
Personen in Grenzregionen oder mit Präferenz für Spezialklinik | |
Reisen in Hochpreisländer wie USA, Kanada, Japan oder Australien | |
Regelmässige Nutzung von Osteopathie, Akupunktur, TCM oder anderen Methoden | |
Chronische Verspannungen oder regelmässige Sportbelastung | |
Wunsch nach nicht KVG-anerkannter Fachperson oder ohne ärztliche Anordnung | |
Alleinstehende, Familien mit Kleinkindern oder geplante Operationen | |
Chronische rheumatische Beschwerden oder regelmässige Heilkuren | |
Häufiger Brillenwechsel oder Kinder und Jugendliche | |
Konsequente Nutzung im Fitnessstudio oder mit Yoga und Pilates |
Die passenden Bausteine finden
Das Angebot ist gross, die Bedürfnisse persönlich. Vergleichen Sie Leistungspakete einzeln und wählen Sie nur Bausteine, die zur tatsächlichen Nutzung passen.
