Zusatzversicherung Schwangerschaft: Leistungen und Karenzfrist im Überblick
Eine Zusatzversicherung in der Schwangerschaft deckt mehr Komfort und zusätzliche Mutterschaftsleistungen. Compando zeigt, was die Anbieter leisten und welche Karenzfristen gelten.
1. Brauche ich eine Zusatzversicherung für die Schwangerschaft?
Bei einer Schwangerschaft übernimmt die Grundversicherung die Schwangerschaftsleistungen: Kontrolluntersuchungen, Geburt im Spital in der allgemeinen Abteilung und Stillberatungen. Eine Zusatzversicherung ist nicht obligatorisch. Sie bietet mehr Komfort wie Einzel- oder Familienzimmer und freie Arztwahl sowie zusätzliche Leistungen wie Stillgeld, Haushaltshilfe oder alternative Heilmethoden.
2. Welche Zusatzversicherungen lohnen sich bei Schwangerschaft?
Mehrere Schweizer Krankenkassen führen Zusatzversicherungen, die Mutterschaftsleistungen einschliessen. Zwei sind besonders wichtig: die ambulante Zusatzversicherung und die Spitalzusatzversicherung. Welche Zusatzversicherungen sinnvoll sind, hängt vom persönlichen Bedarf und Geburtsplan ab.
Eine ambulante Zusatzversicherung umfasst etwa
- alternative Heilmethoden (Akupunktur, Homöopathie, Schwangerschaftsyoga)
- vorgeburtliche Tests und Untersuchungen (z. B. Gentests für Erbkrankheiten)
- Haushaltshilfe für die Zeit nach der Geburt
- Rückbildungskurse
- Stillgeld
Eine Spitalzusatzversicherung (Halbprivat- oder Privatabteilung) ermöglicht:
- freie Arztwahl bei der Geburt
- Wunsch-Kaiserschnitt ohne medizinische Indikation
- Belegung eines 1- oder 2-Bettzimmers
- Geburt in einer Privatklinik, ausserhalb der kantonalen Spitalliste oder des Wohnkantons
- Beistellbett für den Partner
- Geburt im privaten Geburtshaus
Die Wahl zwischen Halbprivat und Privat hängt von Ihrem Geburtsplan, Ihrer Wunsch-Klinik und Ihren Komfort-Bedürfnissen ab. Anbieter unterscheiden sich zudem deutlich bei Karenzfristen und Aufnahmebedingungen.
Zusatzversicherung nach Mutterschaftsbedarf wählen
Compando zeigt, welche Anbieter Ihre Mutterschaftsleistungen, Spitalkomfort und freie Arztwahl abdecken.
3. Tipps zur Zusatzversicherung bei Schwangerschaft
Vier Tipps helfen werdenden Eltern bei der Wahl einer Zusatzversicherung. Anders als die Grundversicherung sind Zusatzversicherungen freiwillig und privatrechtlich geregelt (VVG).
- Bereits vorhandene Zusatzversicherungen prüfen. Mutterschaft muss in der Spitalzusatzversicherung ausdrücklich eingeschlossen sein. Sonst zahlt sie bei der Geburt nichts für Halbprivat- oder Privat-Komfort. Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) der Police vor dem Abschluss prüfen.
- Vergleich der Zusatzversicherungen. Leistungspakete, Karenzfristen und Aufnahmebedingungen unterscheiden sich zwischen den Anbietern deutlich.
- Wechsel während der Schwangerschaft. Grundsätzlich möglich, doch Karenzfristen können neu zu laufen beginnen. Die Kündigung der alten Police erst nach schriftlicher Annahme der neuen aussprechen.
- Vorgeburtliche Anmeldung des Babys. Das Kind kann schon vor der Geburt bei der Krankenkasse angemeldet werden. Die vorgeburtliche Anmeldung sichert auch Zusatzversicherungen für das Baby ohne Gesundheitsprüfung.
4. Welche Karenzfristen gelten bei der Zusatzversicherung in der Schwangerschaft?
In der Grundversicherung sind Mutterschaftsleistungen ohne Wartefrist gedeckt (KVG Art. 64). Bei Zusatzversicherungen ist das anders: Fast alle haben eine Wartefrist (auch Karenzfrist genannt) für Mutterschaftsleistungen. Üblich sind 9 bis 12 Monate, je nach Anbieter bis zu 24 Monate. Beginnt die Schwangerschaft innerhalb dieser Frist, zahlt die Zusatzversicherung keine Mutterschaftsleistungen.
Beispiel Karenzfrist
Abschluss der Zusatzversicherung im Januar mit 12 Monaten Karenzfrist. Bei einer Geburt im Oktober desselben Jahres liegt diese innerhalb der Karenzfrist und die Zusatzversicherung zahlt keine Mutterschaftsleistungen. Erst Geburten ab Januar des Folgejahres sind gedeckt.
Anbieter müssen Anträge nicht aufnehmen. Sie können einen Antrag ablehnen oder Leistungen einschränken (sogenannte Vorbehalte). Paare mit Kinderwunsch sollten den Abschluss oder Wechsel deshalb frühzeitig planen, am besten vor der ersten Schwangerschaft.
Welche Police passt, hängt vom Geburtsplan, vom Spital und von der Familiensituation ab. Wer Karenzfristen umgehen will, plant den Abschluss am besten vor dem Kinderwunsch.
Zusatzversicherung für die Mutterschaft finden
Compando vergleicht Leistungspakete, Karenzfristen und Spitalzusatz passend zu Ihrem Geburtsplan und Ihrer Familiensituation.
