Prolonger la durée d'une hypothèque. Refinancement intelligent et économique avec Compando.

Prolonger la durée d'une hypothèque sans comparer, c'est jeter l'argent par les fenêtres. Nous comparons une large gamme de prêteurs pour trouver la solution de financement la plus attractive pour le prochain chapitre de votre vie. Nous tenons également compte de l'état de votre bien immobilier ainsi que des aspects fiscaux et de prévoyance.

Meilleures conditions grâce à une comparaison étendue des prêteurs

Révision de la stratégie hypothécaire

Évaluation de l'état de votre bien immobilier

Prise en compte de votre situation de prévoyance et sécurisation financière de votre bien

Implications fiscales

Conseil personnel et indépendant

Extend mortgage

Quels sont les points à prendre en compte lors de la prolongation d'une hypothèque?

Lors de la prolongation d'une hypothèque, il est essentiel de planifier tous les aspects bien à l'avance – jusqu'à 24 mois à l'avance – et de se référer à une comparaison complète des prêteurs. En faisant cela, vous économiserez en moyenne CHF 3'000 par an par rapport à votre première offre. C'est aussi le bon moment pour repenser votre stratégie hypothécaire et planifier des rénovations. Tenez également compte de votre situation de prévoyance pour vous assurer d'avoir un filet de sécurité financier dans votre vieillesse.

Clarifiez vos besoins de financement

Déterminez le montant total dont vous avez besoin, y compris les éventuelles rénovations. Il vaut également la peine d'examiner plus en profondeur vos coûts en cours pour vous assurer de savoir à quoi pourraient ressembler vos coûts mensuels de financement.

Révisez votre stratégie hypothécaire

Lors de la révision de votre stratégie hypothécaire, vous devriez tenir compte de vos objectifs financiers actuels et futurs, de vos projets futurs ainsi que des taux d'intérêt, de la durée, de la flexibilité dont vous avez besoin, de votre pension de retraite et de votre situation fiscale. C'est la clé pour trouver le bon produit hypothécaire pour vous – par exemple, une hypothèque à taux fixe de dix ans.

Trouvez un prêteur hypothécaire

Enfin, comparez votre produit hypothécaire choisi avec les offres d'une variété de prêteurs différents tels que les banques, les compagnies d'assurance et les caisses de pension. Lorsque vous faites cela, ne vous concentrez pas uniquement sur les taux d'intérêt. Tenez plutôt compte d'autres conditions du contrat et des périodes, ainsi que de toute flexibilité, comme la possibilité de vendre votre bien immobilier avant terme.

Contact & Consultation. Trouvez la bonne hypothèque maintenant.

Compando vous aidera à trouver la bonne hypothèque avec des conseils indépendants et personnels. Nous tenons compte des conditions attractives, ainsi que de votre situation de prévoyance et fiscale.

Les taux d'intérêt hypothécaires les plus attractifs actuellement.

Hypothèque SARON à partir de*

0.65%

Taux fixe 10 ans à partir de

1.3%

Taux fixe 5 ans à partir de

0.97%

* La valeur indiquée ici pour une hypothèque SARON est composée du SARON actuel (Swiss Average Rate Overnight) et de la marge individuelle du prêteur hypothécaire. En règle générale, les taux d'intérêt affichés correspondent aux meilleures conditions actuellement disponibles. Votre taux d'intérêt personnel peut varier en fonction du ratio prêt-valeur, de la capacité financière, du volume hypothécaire et de l'emplacement du bien immobilier.

Demandez une consultation hypothécaire maintenant.

Vous pouvez nous contacter à tout moment. Nous vous fournirons des conseils personnels et indépendants.

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Questions fréquentes sur la prolongation d'hypothèque

Trouvez des réponses aux questions les plus courantes sur la prolongation de votre hypothèque.

Vous devriez commencer à traiter la prolongation au moins 6-12 mois avant l'expiration de votre hypothèque actuelle. Cela vous donne assez de temps pour :
  • Obtenir différentes offres de plusieurs banques
  • Comparer les taux du marché actuels
  • Négocier les conditions sans pression temporelle
  • Éventuellement changer de prestataire
De nombreuses banques vous contactent automatiquement 3-6 mois avant l'expiration. Mais n'attendez pas cela – ceux qui commencent tôt ont de meilleures opportunités de négociation et peuvent profiter de taux d'intérêt favorables.
Oui, un changement de banque lors de la prolongation hypothécaire est possible et souvent judicieux. Vous devriez considérer :
Avantages :
  • Souvent de meilleures conditions avec de nouveaux prestataires
  • Position de négociation fraîche
  • Possibilité de changer de modèle hypothécaire
Coûts :
  • Frais de registre foncier (env. CHF 1'000 - 2'000)
  • Nouveaux frais d'évaluation (env. CHF 500 - 1'000)
  • Éventuels frais de traitement
Un changement vaut généralement la peine à partir d'un avantage de taux de 0,3-0,5 % ou plus, selon le montant hypothécaire.
Si vous ne prolongez pas votre hypothèque à temps, elle est généralement automatiquement convertie en hypothèque variable. Cela peut signifier :
  • Taux d'intérêt plus élevés : Les hypothèques variables ont souvent des taux plus élevés
  • Risque de taux : Le taux peut être ajusté à tout moment
  • Pas de sécurité de planification : Coûts mensuels fluctuants
La banque est obligée de vous informer à temps. Si vous manquez la date limite, vous pouvez généralement encore conclure une hypothèque à taux fixe dans un délai de transition de 3-6 mois – cependant, aux conditions alors valables.
Oui, vous pouvez ajuster le montant hypothécaire lors de la prolongation :
Augmentation :
  • Possible si vous avez besoin de plus d'argent (par ex. pour rénovation)
  • Nécessite une nouvelle évaluation de la capacité financière
  • La valeur du bien doit couvrir la charge supplémentaire
Réduction :
  • Vous pouvez amortir plus que prévu
  • Réduit vos coûts courants
  • Améliore votre position de négociation
Important : Une augmentation compte comme une nouvelle émission de crédit et est soumise à une évaluation de crédit complète. Une réduction, en revanche, est facilement possible.
Lors de la prolongation de votre hypothèque, vous devriez considérer plusieurs facteurs :
Environnement des taux :
  • Les taux sont-ils actuellement bas ou élevés ?
  • Une tendance à la hausse ou à la baisse des taux est-elle attendue ?
Durée :
  • Courte durée (2-3 ans) : Plus flexible, mais risque de taux
  • Longue durée (8-10 ans) : Sécurité, mais moins flexible
Fractionnement :
  • Divisez l'hypothèque en plusieurs tranches
  • Dates d'expiration échelonnées réduisent le risque de taux
Amortissement :
  • Amortissement direct vs. indirect
  • Montant du remboursement annuel
Choix du modèle :
  • Hypothèque à taux fixe, SARON ou hypothèque variable
  • Combinaison de plusieurs modèles
Un bon conseil vous aide à trouver la stratégie optimale pour votre situation.